Un préstamo es una deuda. Si no pagas a tiempo se generan intereses moratorios, comisiones y puede afectar tu historial en Buró de Crédito. Pide solo lo que puedas pagar.
Esta guía es informativa. Base Diária no otorga ni intermedia préstamos, no es una entidad financiera y no ofrece asesoría financiera personalizada.
La diferencia entre tasa de interés y CAT es de alcance: la tasa mide solo el precio del dinero que te prestan, mientras que el CAT suma ese precio y los demás costos del crédito en un solo porcentaje anual. Por eso dos préstamos con la misma tasa pueden tener un CAT distinto.
Aquí te explicamos qué mide cada uno, te mostramos con un ejemplo de cifras inventadas cómo una oferta con tasa menor puede salir más cara, y te decimos cuál de los dos conviene mirar al comparar. Las fuentes las abrimos el 22 de octubre de 2026.
Publicado el 22 de octubre de 2026 · Actualizado el 22 de octubre de 2026 · Fuentes consultadas ese mismo día.
Lo esencial en 20 segundos
- La tasa de interés es solo el precio del dinero prestado
- El CAT incorpora todos los costos y gastos del crédito en un porcentaje anual
- Con la misma tasa, una comisión sube el CAT
- Para comparar ofertas parecidas, mira el CAT y el pago total, no solo la tasa
¿Qué es la tasa de interés?
La tasa de interés es el porcentaje que te cobran por usar el dinero prestado durante un periodo. Suele expresarse en términos anuales, aunque el interés se calcule mes con mes sobre tu saldo. Es el dato más visible de una oferta, y justamente por eso es el que más se usa para llamar la atención.
La tasa es importante, pero cuenta solo una parte de la historia. Dice cuánto pesan los intereses y nada más. No incluye, por sí sola, lo que pagues por comisiones ni por otros cargos del crédito. Con la tasa puedes calcular tu mensualidad si conoces el monto y el plazo, como vas a ver en nuestra guía de cómo calcular cuánto vas a pagar por un préstamo.
¿Qué agrega el CAT?
El CAT agrega todo lo que no cabe en la tasa. La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF) lo define como el costo anual total de financiamiento, en términos porcentuales anuales, que, para fines informativos y de comparación, reúne todos los costos y gastos del crédito. En su artículo 8 establece que el Banco de México fija la fórmula, los componentes y la metodología para calcularlo.
Dicho de forma sencilla: la tasa responde “¿cuánto cuestan los intereses?” y el CAT responde “¿cuánto cuesta todo el crédito, expresado por año?”. La CONDUSEF trata los dos como datos distintos: su Sitio de Tarjetas de Crédito invita a conocer y comparar el CAT, las comisiones, la tasa de interés, los beneficios y los seguros.
Dato tomado de la LTOSF (texto de la CNBV, reformas hasta el 24/01/2024) y del Sitio de Tarjetas de Crédito de la CONDUSEF (consultados el 22/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
El CAT (Costo Anual Total) expresa en porcentaje anual todos los costos de un crédito. Sirve para comparar, no es una oferta.
| Dato | Tasa de interés | CAT |
|---|---|---|
| Qué mide | El precio del dinero prestado | Todos los costos y gastos del crédito |
| Cómo se expresa | Porcentaje, normalmente anual | Porcentaje anual |
| Incluye comisiones | No por sí sola | Sí |
| Para qué sirve | Estimar los intereses y la mensualidad | Comparar ofertas |
¿Una tasa menor siempre significa un préstamo más barato?
No siempre. Con un ejemplo se ve mejor, pero recuerda que las cifras son inventadas.
Ejemplo ilustrativo: cifras inventadas, no es una oferta. Dos entidades ficticias prestan $50,000.00 MXN a 12 meses. La Entidad A anuncia una tasa anual de 30% y cobra $2,000.00 MXN de comisión por apertura. La Entidad B anuncia una tasa anual de 35% y no cobra comisión.
Paso 1: con 30% anual, el pago mensual de A es $4,874.36 MXN y en 12 meses suma $58,492.28 MXN. Paso 2: a eso se agregan los $2,000.00 MXN de comisión, y A cuesta en total $60,492.28 MXN. Paso 3: con 35% anual, el pago mensual de B es $4,998.15 MXN y en 12 meses suma $59,977.79 MXN, sin cargos adicionales. Resultado: B tiene la tasa más alta, pero cuesta $514.49 MXN menos en total.
| Concepto | Entidad A (ficticia) | Entidad B (ficticia) |
|---|---|---|
| Tasa anual anunciada | 30% | 35% |
| Comisión por apertura | $2,000.00 MXN | $0.00 MXN |
| Pago mensual (12 meses) | $4,874.36 MXN | $4,998.15 MXN |
| Costo total | $60,492.28 MXN | $59,977.79 MXN |
Como el CAT recoge todos los costos y B cuesta menos en total con el mismo monto y plazo, en este ejemplo el CAT de B resultaría menor que el de A, aunque su tasa sea más alta. El CAT real se calcula con la fórmula que fija el Banco de México; aquí solo ilustramos la lógica. Lo que debes llevarte: mirar solo la tasa puede hacerte elegir la oferta equivocada.
¿Cuál comparo: la tasa o el CAT?
Para decidir entre dos ofertas, compara primero el CAT, porque es el dato pensado para eso, y confirma con el costo total en pesos que aparece en el contrato. Usa la tasa para estimar tus pagos mensuales. La comparación solo es justa si las ofertas son del mismo tipo de crédito y tienen monto y plazo parecidos; si cambian el plazo o el monto, el CAT por sí solo ya no cuenta toda la historia. Este es un consejo editorial de Base Diária, no una norma.
- Pide a cada entidad, por escrito, el CAT, la tasa, las comisiones y el monto total a pagar.
- Verifica que ambas ofertas sean para el mismo monto y el mismo plazo.
- Compara el CAT de las dos y revisa que el costo total en pesos sea coherente con él.
- Comprueba que la entidad exista: consulta el SIPRES de la CONDUSEF y el Buró de Entidades Financieras.
Si todavía no tienes claro qué es el CAT, empieza por qué es el CAT en un préstamo. La CONDUSEF tiene un simulador para créditos personales y de nómina en el que puedes probar distintos montos y plazos.
Cómo elaboramos esta guía
Luis redactó este texto con base en el texto de la LTOSF publicado por la CNBV y en las páginas públicas de la CONDUSEF citadas, abiertas el 22 de octubre de 2026. El ejemplo usa cifras inventadas y pagos fijos mensuales; un contrato real puede calcularse distinto. Revisamos la guía al menos cada 90 días. Base Diária no representa a la CONDUSEF, a la CNBV ni al Banco de México.
Fuentes (consultadas el 22/10/2026): LTOSF, arts. 2 VI y 8 (cnbv.gob.mx) · CONDUSEF: Sitio de Tarjetas de Crédito (tarjetas.condusef.gob.mx), Simulador de Crédito Personal y de Nómina (phpapps.condusef.gob.mx) y SIPRES (webapps.condusef.gob.mx) · Buró de Entidades Financieras (buro.gob.mx).
Recuerda: un préstamo es una deuda. Pide solo lo que puedas pagar y confirma el CAT con la entidad.